מרגישים איבוד שליטה כלכלית?
רוצים להחזיר את החוסן והביטחון לעסק ולבית?
בימים אלה של חוסר ביטחון תעסוקתי, מתחדד הצורך להסתכל למספרים בעיניים ולבנות תכנית עבודה לטווח הקצר ורצוי אף לטווח הארוך.
בבלוג הזה אתייחס לבניית התכנית לטווח הקצר. אני מאמינה בעשייה, למרות שבימים אלו זה יותר מאתגר, נראה זאת כהזדמנות לקבל תמונה ברורה על מצבנו הכלכלי.
העשייה מתבטאת בלהסתכל במספרים וליצור בהירות באמצעות תזרים הכנסות והוצאות, וקביעת תקציב לעתיד הקרוב על מנת לצלוח את התקופה הקרובה .השלבים הם:
- להכין את מסמכים הבאים עבור שלושת חודשים האחרונים:
- תדפיס דפי בנק
- תדפיס כרטיסי אשראי
- למלא את סעיפי ההכנסה וההוצאה באקסל, עם הסכומים מדפי הבנק ומתדפיסי כרטיס האשראי. השלב הזה יכול להיות סזיפי אך הוא הכרחי ויכול להיות מאד מלמד.
- לאחר שיש תמונה מלאה של המצב המצוי של המשפחה, יש לעבור לשלב בניית תקציב.
נעבור על כל סעיף ונתחיל לתעדף כל סעיף בשיטת “הרמזור”:
שיטת הרמזור תעזור לנו לסווג מה באמת חשוב לנו יותר ומה פחות.
באדום: נסמן את ההוצאות שאין לנו אפשרות לצמצם כרגע. אבל שימו לב, שגם סעיפים כמו שכר דירה, משכנתא, או ביטוחים שנדמה שיש להגדיר אותם אוטומטית כסעיפים אדומים, ניתן במקרים רבים לצמצם.
בירוק: נסמן את כל ההוצאות שהכי קל לנו לצמצם. כמו למשל בילויים, ביגוד, מזון בחוץ וכד’.
בכתום: כל השאר שלא הצלחנו לסווג אותם כאדום או ירוק.
כשצובעים את הסעיפים לפי שיטת הרמזור – מתקבלת תמונה ברורה של איפה אפשר לצמצם. זה הבסיס לתכנון התקציב החדש שלנו.
כעת עוברים על סעיף ומתכננים מה יהיה התקציה החודשי, בהתחשב בתקופת הקורונה והצורך בצמצום הוצאות, לדוגמא: בסעיף ביגוד והנעלה הוצאתם כ- 1,000 ₪ בממוצע בשלושת החודשים, וסימנתם אותה כסעיף ירוק שתוכלו לצמצם בו, עתה נחליט מה הסכום הסביר שנוכל לצמצם בסעיף זה.
לאחר בניית התקציב אנחנו צריכים לנהל מעקב ובקרה אחר ההוצאות האלה.
בסיום התהליך נראה את המספרים ונתכנן את ההוצאות, נרגיש שהשליטה חוזרת לידיים שלנו.
לקבלת קישור לקובץ מובנה https://lp.vp4.me/mfsp