שישי כלכלי
בכל יום שישי אני מרחיבה ומעמיקה על נושאים כלכליים שונים בדף העסקי שלי בפייסבוק (מוזמנים לעקוב) https://www.facebook.com/shaulilanit
כדי להנגיש הכי טוב את העולם הכלכלי, שוק ההון, הבנקאות והעסקים אליכם (כל מה שאני אוהבת 
).
).מלמדת אתכם שפה חדשה, את “שפת הכסף”
והחלטתי לרכז גם באתר את כל המושגים שעולים שם.
מוכנים?
נתחיל מהבסיס- ריבית
מה זה ריבית ?
מחיר הכסף – קונים כסף ותמורתו משלמים
הלוואה / מינוס בבנק- הלווה משלם למלווה ריבית
פיקדון- המפקיד מקבל ריבית על הפיקדון
מה משפיע על גובה הריבית:
ריבית בנק מרכזי- ריבית בסיס שעליה נשענות כל ריביות הפיקדונות, הלוואות ומשכנתאות, ככל שריבית הבסיס עולה (כמו שקרה בשנה האחרונה כך האחרות עולות).נזילות- ככל שהנכס שנשקיע בו תהיה לו פחות נזילות, הריבית עליו תהיה גבוהה יותר.סיכון – ככל שהנכס שנשקיע בו יהיה מסוכן יותר, הריבית עליו תהיה גבוהה יותר. לדוגמא: השקעה באג”ח של בנק גדול או השקעה בחברת סטרטאפ.אינפלציה- מדד המחירים לצרכן, ככל שהאינפלציה עולה, כך הריבית תעלה כדי למתן את האינפלציה (ארחיב על זה בפעם הבאה).טווח זמן- ככל שנשקיע לטווח ארוך יותר כך הריבית שנקבל על הנכס תהיה גבוהה יותר.
מה זה אינפלציה?
עליית מחירים במשק, שבמשך הזמן אפשר לקנות באותו הסכום פחות מוצרים.
איך מודדים אינפלציה?בכל 15 לחודש הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מפרסמת את המדד המחירים לצרכן, שזה בעצם סל של מוצרים שהמחירים שלהם נבדקים כל חודש ובודקים מה השינוי שחל בהם.
כמה האינפלציה עלתה שנה אחורה?מדד המחירים לצרכן עלה ב 5% בשנה האחרונה.
מה זה אומר תכלס?שחיקה של הכסף שלנו, 100 ₪ לפני שנה שווים היום 95 ₪.
איך מתמודדים עם אינפלציה גבוהה במשק?נגיד בנק ישראל משתמש בכלי המוניטרי שיש לו, הריבית.
מנסה לבלום את האינפלציה ע”י עליות ריבית כפי שקורה אצלנו בשנה האחרונה.
אלו עליות הריביות שגרמו לעליות הריבית בהלוואות ומשכנתאות והעלו את ההחזרים החודשים שלנו.
על פי התחזיות העכשוויות, הריבית צפויה לעלות עוד וצפויה אף להמשיך להישאר גבוהה בשנה הקרובה.
זה בהחלט דורש היערכות של כל אחד מאיתנו…
מה זה מסגרת אשראי בבנק?
הסכום (הקו האדום) שמותר לנו להיות במינוס על פי הסכם שחתמנו עליו מול הבנק, סכום משתנה מלקוח ללקוח.
על כל סכום שאנחנו נמצאים במינוס, אנחנו משלמים ריבית גם אם אנחנו נמצאים בתוך המסגרת.
מה קורה אם חורגים מעבר למסגרת?אסור לחרוג מעבר למסגרת, שכן על חריגה מעבר למסגרת עלולים לשלם מחיר כבד. במקרים של חריגה גדולה, וממושכת הבנק יכול לבטל הוראות קבע ומשיכות צ’קים וזה פוגע אף בדירוג האשראי.
עמלת הקצאת אשראיהבנק גובה עמלה אחת לרבעון על כך שהוא מאפשר לנו את המסגרת הזו של הכניסה למינוס.
כמו כל עמלה אחרת, ניתן לנהל עליה משא ומתן.
לא להתבלבל- יש מסגרת גם בכרטיסי האשראי שלנו, זו מסגרת אחרת ונוספת.
מסגרת אשראי זה מינוס שמותר לנו, חייבת להדגיש שזה מותר אבל ממש ממש לא רצוי.
מה זה ריבית פריים?ריבית הפריים היא ריבית שמשמשת בסיס לתמחור עסקאות כלכליות, כמו: משכנתא, הלוואות ופיקדונות.
בהלוואות הריבית תהיה במונחים של “פריים פלוס” ובפיקדונות הריבית תהיה במונחים של “פריים מינוס”.
איך היא מחושבת?ריבית פריים= ריבית בנק ישראל + 1.5%
בעצם בכל שינוי ריבית הבסיס גם הפריים משתנה.
כמה הפריים היום?ריבית בנק ישראל היום- 4.5%
ריבית הפריים- 4.5%+1.5%=6%
דוגמא מספרית?הלוואה ל 5 שנים תומחרה ע”י הבנק בפריים פלוס 4.5%
אז הריבית הכוללת על ההלוואה היא 6% + 4.5% = 10.5%
בשנה האחרונה ריבית בנק ישראל עלתה מאד וצפויה אף להמשיך לעלות וזה משפיע על עליה בהחזרים החודשיים שלנו בהלוואות ומשכנתאות.
מוזמנים לעקוב בדף העסקי שלי בפייסבוק לתכנים שוטפים https://www.facebook.com/shaulilanit
שנמשיך למקסם את הפוטנציאל הכלכלי שלנו 🙏