תעודת זהות בנקאית

מה זה תעודת זהות בנקאית?

דוח שמופק ע”י הבנק פעם בשנה (בסוף פברואר) לכל לקוח, המרכז את כל הפעילות שלנו בבנק.

יש שני דוחות: דוח מפורט ודוח מקוצר.

מה כולל?

חלק א- כללי- שמות הבעלים ומיופי כח בחשבון

חלק ב- יתרות ליום 31/12/24

בצד הנכסים= עו”ש, פיקדונות, חסכונות, ניירות ערך.

בצד ההתחייבויות= מינוסים, הלוואות, משכנתאות (במידה ולקחנו)

חלק ג- פעילות בחשבון- מציג נתונים ממוצעים של נכסים, התחייבויות והכנסות/ הוצאות על ריבית והצמדה.

החלק הזה מציג גם כמה עמלות וריביות שילמתם. זה במקום שניתן לראות כמה שולם ולנהל מו”מ על העמלות השונות.

למה הדוח חשוב?

אחרי שרואים את העמלות והריביות ששילמנו / קיבלנו ניתן:

1. לבדוק האם אנחנו במסלול עמלות, ואם לא להצטרף למסלול עמלות המתאים לנו

2. לנהל מו”מ על העמלות ששילמנו

3. לנהל מו”מ על הריביות שאנחנו משלמים (למרות שמכיוון שאנחנו בתקופה של עליית ריבית, זה יהיה מאתגר)

4. לבדוק איזה ריביות אנחנו מקבלים על הפיקדונות, וגם כאן ניתן כיום לנהל מו”מ.

בנק ישראל מפרסם השוואות של ריביות לפי בנקים שונים , מצרפת קישור